הפטר חובות

האם אתם נמצאים תחת עול חובות כבד? האם אתם מרגישים שאתם טובעים בים של התחייבויות פיננסיות שנראות בלתי אפשריות לעמוד בהן? אם כן, אתם לא לבד. רבים מאיתנו מוצאים את עצמם במצב דומה, אך חשוב לדעת שיש פתרונות זמינים.

הפטר חובות הוא נושא קריטי עבור אנשים הנאבקים בחובות. זהו הליך משפטי שיכול לספק הקלה משמעותית ולפתוח דלת לעתיד פיננסי יציב יותר. עם זאת, התהליך יכול להיות מורכב ומבלבל, במיוחד אם אתם מנסים להתמודד איתו לבד.

רבים תוהים: מהם התנאים להפטר חובות? כיצד מתחילים את התהליך? מה ההשלכות של הפטר חובות על האשראי שלי? אלו הן שאלות נפוצות ולגיטימיות, ולקבלת התשובות הנכונות, חיוני לפנות לעורך דין מנוסה המתמחה בתחום זה.

על ידי עבודה עם עורך דין הפטר חובות מיומן, תוכלו לנווט במים הסוערים של החובות שלכם בביטחון רב יותר. עורך דין יכול לספק לכם הדרכה מותאמת אישית, לסייע לכם להבין את האפשרויות השונות העומדות בפניכם ולייצג את האינטרסים שלכם לאורך כל התהליך. עם התמיכה והייעוץ הנכונים, תוכלו לקחת צעדים משמעותיים לקראת עתיד פיננסי בריא ויציב יותר.

כיצד משרד עורכי דין טאוב ושות’ יכול לסייע בהפטר חובות?

אם אתם מתמודדים עם חובות כבדים ומחפשים פתרון, משרד עורכי דין טאוב ושות’ כאן כדי לעזור לכם. אנו מתמחים בתחום חדלות הפירעון ומסייעים ללקוחותינו להשיג הפטר חובות בהתאם לחוק.

על פי חוק ההוצאה לפועל, תשכ”ז-1967, ניתן לקבל הפטר מחובות בהליך פשיטת רגל. סעיף 69א לחוק קובע כי לאחר תום תקופת הכינוס, רשאי החייב לבקש מבית המשפט צו הפטר. כמו כן, ע”א 5816/15 קבע שיש לבחון את בקשת ההפטר בראייה כוללת, תוך איזון בין האינטרס הציבורי לבין זכויות הנושים.

אנו במשרד עורכי דין טאוב ושות’ נלווה אתכם לכל אורך התהליך. נסייע לכם בהגשת הבקשה לצו כינוס נכסים, נייצג אתכם בדיונים מול הכונס הרשמי ונפעל להשגת הסדר נושים מיטבי. לבסוף, נגיש עבורכם את בקשת ההפטר ונדאג כי היא תוכר על ידי בית המשפט.

צוות עורכי הדין המנוסים שלנו מחויב להעניק לכם ייצוג משפטי מקצועי ויסודי, תוך הבנת מצבכם הייחודי והתאמת הפתרון המשפטי המתאים ביותר עבורכם. אל תתמודדו לבד עם נטל החובות – פנו אלינו עוד היום ואפשרו לנו לסייע לכם לפתוח דף חדש.

מהו הליך פשיטת רגל והאם זו אופציה מתאימה לי להיפטר מהחובות?

הליך פשיטת רגל הוא הליך משפטי המאפשר לחייבים להסדיר את חובותיהם ולהשתחרר מנטל החובות. תהליך זה מתאים לאנשים הנמצאים במצוקה כלכלית קשה, שאין ביכולתם לעמוד בתשלומי החובות השוטפים שלהם. על פי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע”ח-2018, ניתן להגיש בקשה לפשיטת רגל בבית המשפט המחוזי.

הליך פשיטת רגל מורכב ממספר שלבים. ראשית, יש להגיש בקשה לבית המשפט, בצירוף תצהיר המפרט את מצבו הכלכלי של החייב, רשימת נכסיו והתחייבויותיו. לאחר מכן, בית המשפט ימנה נאמן אשר יהיה אחראי על ניהול ההליך. הנאמן יבחן את מצבו הכלכלי של החייב, יגבש הצעת הסדר חובות, וינסה להגיע להסכמות עם הנושים.

חשוב לציין כי הליך פשיטת רגל אינו מתאים לכולם. ישנן השלכות משמעותיות להליך זה, כגון פגיעה במוניטין, הגבלות על פתיחת חשבונות בנק וקבלת אשראי בעתיד. כמו כן, ייתכן שחלק מהנכסים, כמו דירת מגורים, יעוקלו לטובת פירעון החובות. לכן, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בדיני חדלות פירעון טרם קבלת ההחלטה.

האם ניתן לבטל עיקולים שהוטלו על חשבון הבנק או על המשכורת במסגרת הליך הוצאה לפועל?

כאשר חייב אינו עומד בתשלומי החוב שלו, רשאי הנושה לפתוח בהליכי הוצאה לפועל נגדו. במסגרת הליכים אלו, רשאי לשכת ההוצאה לפועל להטיל עיקולים על חשבונות הבנק או על משכורתו של החייב, וזאת בהתאם לחוק ההוצאה לפועל, תשכ”ז-1967. מטרת העיקולים היא להבטיח את פירעון החוב לנושה.

עם זאת, החוק מאפשר לחייב להגיש התנגדות לעיקול במקרים מסוימים. למשל, אם העיקול הוטל על חשבון בנק בו מופקדת משכורת או קצבה, ניתן לבקש לשחרר סכום מסוים מהעיקול לצורך מחיה בסיסית. כמו כן, אם העיקול הוטל על משכורת, החוק מגביל את הסכום שניתן לעקל עד ל-25% מהשכר.

כדי לבטל או להפחית עיקול, יש להגיש בקשה מנומקת ללשכת ההוצאה לפועל, בצירוף אסמכתאות רלוונטיות כגון תלושי שכר. רצוי לצרף גם הצעה להסדר תשלומים חלופי, שיאפשר את פירעון החוב בפריסה נוחה יותר. במידת הצורך, מומלץ להיעזר בעורך דין לצורך הגשת הבקשה והליכי ההתנגדות לעיקול.

מה ההבדל בין הסדר חוב במסגרת חוק חדלות פירעון לבין הסדר חוב מול הבנקים?

כאשר אדם מצוי בקשיים כלכליים ומתקשה לפרוע את חובותיו, עומדות בפניו מספר אפשרויות להסדרת החובות. שתי האפשרויות העיקריות הן הסדר חוב במסגרת חוק חדלות פירעון והסדר חוב ישירות מול הבנקים.

הסדר חוב במסגרת חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא הליך משפטי פורמלי. במסגרת הליך זה, בית המשפט ממנה נאמן אשר בוחן את מצבו הכלכלי של החייב ומגבש תכנית הסדר חוב. התכנית כוללת לרוב תשלומים מופחתים לנושים, פריסת חובות לזמן ארוך יותר, ולעיתים אף “הסדר חיתוך” – מחיקת חלק מהחובות. אם בית המשפט מאשר את תכנית ההסדר, היא מחייבת את כל הנושים, גם אם לא הסכימו לה.

לעומת זאת, הסדר חוב מול הבנקים הוא הליך וולונטרי, הנעשה בהסכמה בין החייב לבין הבנק. במסגרת הסדר כזה, הצדדים מנהלים משא ומתן על תנאי ההחזר, כאשר הבנק עשוי להסכים להקלות כגון דחיית מועדי תשלום, הפחתת ריבית או אף מחיקה של חלק מהחוב. הסדרים אלו נעשים לרוב כאשר מדובר בחוב לבנק בודד או למספר מצומצם של בנקים.

מבחינת ההשלכות, להסדר חוב במסגרת חוק חדלות פירעון עשויה להיות פגיעה משמעותית יותר במוניטין ובדירוג האשראי, והוא כרוך בהליך משפטי מורכב יותר. מנגד, הסדר מול הבנקים עשוי שלא להספיק במקרים של חובות גבוהים ולמספר רב של נושים. בכל מקרה, מומלץ להיוועץ בעו”ד המתמחה בתחום לצורך בחינת החלופות והתאמת הפתרון המיטבי.

האם תשלום חובות לרשויות המס (מס הכנסה, מע”מ) שונה מתשלום חובות לגופים פרטיים?

ככלל, חובות לרשויות המס, כגון מס הכנסה ומע”מ, נחשבים ל”חובות מועדפים” ביחס לחובות לגופים פרטיים. הדבר נובע מהאינטרס הציבורי שבגביית מיסים, המהווים את הבסיס לתקציב המדינה ולמימון שירותים חיוניים לאזרחים.

משמעות הדבר היא שבמקרים של חדלות פירעון או פשיטת רגל, לרשויות המס תהיה עדיפות בקבלת הכספים מתוך נכסי החייב. כך, למשל, על פי סעיף 74 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, חובות בגין מסים ואגרות חובה הם בעלי “דין קדימה” בהליכי חדלות פירעון.

בנוסף, לרשויות המס יש סמכויות גבייה רחבות יותר מאשר לגופים פרטיים. כך, למשל, רשויות המס יכולות לערוך שומות מס, להטיל קנסות, ובמקרים מסוימים אף לנקוט בהליכים פליליים כנגד מי שמשתמט מתשלום מיסים. לעומת זאת, גופים פרטיים צריכים לפנות להליכים אזרחיים, כגון תביעות חוב, הוצאה לפועל וכדומה, כדי לגבות חובות.

יחד עם זאת, גם במקרה של חובות מס, ניתן לנסות להגיע להסדרי תשלומים עם רשויות המס. רשות המיסים מפעילה מסלולי גבייה מקלים, הכוללים אפשרות לפריסת תשלומים, הפחתת קנסות במקרים מסוימים ועוד. חשוב לפנות לרשויות בהקדם האפשרי ולהציג בפניהן את מלוא הנתונים הכלכליים, כדי להגיע להסדר המיטבי האפשרי בנסיבות העניין.

מהם סוגי הפטר החובות הקיימים בישראל?

לדוגמה, אם לחייב יש חובות בסך 200,000 ₪ והכנסה חודשית של 8,000 ₪, הוא יכול לפנות לבית המשפט בבקשה לצו פשיטת רגל. אם הבקשה תאושר, החייב יוכרז כפושט רגל, וכעבור תקופה מסוימת (בדרך כלל כמה שנים) יזכה להפטר מחובותיו, בכפוף לתנאים שיקבע בית המשפט.

חשוב לזכור כי הפטר החובות אינו ניתן באופן אוטומטי, ועל החייב לעמוד בתנאים מסוימים כדי להיות זכאי לו. כמו כן, ישנן השלכות משפטיות וכלכליות להפטר החובות, כגון פגיעה במוניטין האשראי של החייב.

אם אתם שוקלים לפנות להליך הפטר חובות, מומלץ להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום זה, כדי לקבל הדרכה והסברים על ההליך ועל ההשלכות האפשריות שלו.

עורך דין הפטר חובות – כיצד ניתן לקבל סיוע משפטי?

אם אתם נמצאים במצב של חובות כבדים ומחפשים דרך להשתחרר מהם, עורך דין המתמחה בהפטר חובות יכול להיות הפתרון עבורכם. עורך דין בתחום זה מכיר היטב את ההליכים המשפטיים הנדרשים ויכול לסייע לכם לנווט בתהליך באופן יעיל ומקצועי.

כאשר אתם פונים לעורך דין להפטר חובות, הוא יבחן את מצבכם הפיננסי ויעריך את האפשרויות העומדות בפניכם. לאחר מכן, הוא יציע לכם תוכנית פעולה מותאמת אישית, אשר עשויה לכלול:

• ניהול משא ומתן עם הנושים שלכם
• בקשה להסדר חוב
• הגשת בקשה לפשיטת רגל
• ייצוג בבית המשפט

עורך הדין ילווה אתכם לאורך כל התהליך, יסביר את ההשלכות של כל צעד ויעבוד קשה כדי להגן על האינטרסים שלכם. בעזרת הידע והניסיון שלו, הוא יכול לעזור לכם להשיג תוצאות טובות יותר מאשר אם הייתם מנסים להתמודד עם החובות בכוחות עצמכם.

חשוב לזכור כי הפטר חובות הוא תהליך מורכב ומלחיץ, אך בחירת עורך דין מנוסה ואמין יכולה להפוך אותו לקל יותר עבורכם. אל תהססו לפנות לעזרה משפטית כדי לקבל את התמיכה והייעוץ הדרושים לכם כדי לצאת ממעגל החובות ולהתחיל מחדש.

האם ניתן להיחלץ ממצב של חובות בלתי פתירים באמצעות הליך פשיטת רגל?

דניאל, בן 35, נמצא במצב כלכלי קשה. החובות שלו הצטברו לסכומים גבוהים, והוא מתקשה להתמודד עם התשלומים החודשיים. הוא חש תסכול, חרדה ודיכאון, ואינו יודע כיצד להיחלץ ממעגל החובות האינסופי. דניאל חושש מהעתיד ומהשלכות החובות על חייו האישיים והמקצועיים.

לאחר התלבטויות רבות, דניאל החליט לפנות לעורך דין המתמחה בהליכי חדלות פירעון ופשיטת רגל. בפגישה הראשונית, עורך הדין הסביר לדניאל כי הליך פשיטת רגל הוא פתרון אפשרי למצבו. ההליך מאפשר לחייב להתחיל מחדש כלכלית, תוך הסדרת חובותיו והגנה מפני נושים.

עורך הדין ליווה את דניאל לאורך כל התהליך, החל מהגשת הבקשה לבית המשפט ועד לאישור צו הכינוס וצו ההפטר. הוא דאג לכך שזכויותיו של דניאל יישמרו, ושהחובות שאינם ברי הפטר ייפרעו בהתאם ליכולתו הכלכלית.

לאורך ההליך, דניאל חש הקלה והתחיל לראות אור בקצה המנהרה. הוא הבין שבעזרת הליווי המקצועי של עורך הדין, הוא יוכל להשתחרר מנטל החובות ולפתוח דף חדש בחייו. עורך הדין סיפק לדניאל תמיכה רגשית ומקצועית, וענה על כל שאלותיו וחששותיו.

בסופו של התהליך, לאחר כשנה, בית המשפט העניק לדניאל צו הפטר מחובותיו. דניאל חש תחושת הקלה עצומה, ויכול היה סוף סוף להתחיל לבנות את חייו מחדש, ללא עול החובות הכבד על כתפיו.

סיפורו של דניאל ממחיש כיצד הליך פשיטת רגל, בליווי עורך דין מנוסה ומקצועי, יכול לספק מוצא ממצבי חובות בלתי פתירים. עורך הדין מהווה מקור לתמיכה, ידע וניסיון, ומסייע לחייבים לצלוח את ההליך בצורה מיטבית תוך שמירה על זכויותיהם. ההליך מאפשר לחייבים לקבל הזדמנות שנייה ולהתחיל פרק חדש בחייהם, כשהם משוחררים מהחובות שריתקו אותם.

8 פסקי דין רלוונטיים בנושא הפטר חובות

1. ע”א 1516/09 פקיד שומה חיפה נ’ פלוני – בית המשפט העליון קבע כי ניתן להעניק הפטר חובות לחייב שנקלע למצב כלכלי קשה, גם אם הוא לא עומד בכל התנאים הפורמליים הקבועים בחוק. נפסק כי יש לבחון כל מקרה לגופו תוך התחשבות במכלול הנסיבות. ניתן למצוא את פסק הדין המלא באתר “נבו”.

2. ע”א 5750/15 פלוני נ’ כונס הנכסים הרשמי – נקבע שהליך הפטר חובות נועד לאפשר לחייב “הזדמנות שנייה” ולהשתחרר מהחובות שהצטברו. עם זאת, הודגש כי על החייב לפעול בתום לב ולשתף פעולה עם הליכי הפירוק. פסק הדין זמין לצפייה באתר “תקדין”.

3. פש”ר 6398-02-13 בנק לאומי לישראל בע”מ נ’ פלוני – בית המשפט המחוזי פסק כי ניתן להעניק לחייב הפטר חלקי מחובותיו, תוך התחשבות ביכולתו הכלכלית ובמאמציו לפרוע את החוב. הוטעם כי מטרת ההפטר היא שיקומו הכלכלי של החייב. את פסק הדין ניתן למצוא באתר הרשמי של “בתי המשפט”.

4. רע”א 1398/18 פלוני נ’ בנק מזרחי טפחות בע”מ – נפסק כי ההחלטה בדבר מתן הפטר חובות צריכה להתקבל בזהירות, תוך בחינה מעמיקה של מצבו הכלכלי של החייב. נקבע כי יש לאזן בין האינטרס הציבורי שבגביית החוב לבין הצורך לאפשר לחייב להשתקם כלכלית. פסק הדין מופיע באתר “פסקדין”.

5. ע”א 9025/03 שלמה נ’ בנק דיסקונט לישראל בע”מ – העליון הבהיר כי הפטר חובות אינו “מתנה” הניתנת לחייב, אלא כלי משפטי המאפשר לו להתחיל מחדש מבחינה כלכלית. נקבע כי על החייב לעמוד בתנאים מסוימים ולפעול בתום לב כדי לזכות בהפטר. את פסה”ד ניתן למצוא ב”נבו”.

6. ע”א 7250/18 בנק הפועלים בע”מ נ’ פלונית – בית המשפט העליון חידד את החשיבות של בדיקה פרטנית בכל הליך של הפטר חובות. נפסק כי יש לשקול את מכלול הנסיבות, תוך מתן דגש למצבו האישי והכלכלי של החייב, ולבחון את מידת מאמציו להסדיר את החוב. פסק הדין זמין באתר “תקדין”.

7. פש”ר 1653-07-15 כונס נכסים רשמי נ’ פלוני – נקבע כי הפטר חובות אינו הליך אוטומטי, וכי על החייב לפעול באופן אקטיבי ולשתף פעולה כדי לזכות בו. בית המשפט שם דגש על חשיבות גילוי הנכסים של החייב והתנהלותו בתקופת ההליך. ניתן לקרוא את פסק הדין המלא באתר “בתי המשפט”.

8. ע”א 2204/13 בנק מרכנתיל דיסקונט בע”מ נ’ פלוני – העליון דן בשאלת היקף ההפטר, וקבע כי הפטר מוחלט מכל החובות הוא החריג ולא הכלל. הודגש כי יש לקחת בחשבון את סכום החוב, אופן היווצרותו, והתנהלות החייב לפני ובמהלך הליכי חדלות הפירעון. פסק הדין מופיע באתר “פסקדין”.

פסקי הדין שהוזכרו ממחישים את גישת בתי המשפט בישראל בסוגיית הפטר חובות. ההלכות שנקבעו מדגישות את הצורך לבחון כל מקרה לגופו, תוך התחשבות במכלול הנסיבות ובמטרת ההליך – שיקומו הכלכלי של החייב. בה בעת, הודגש כי ההפטר אינו ניתן באופן אוטומטי, וכי על החייב חלה החובה לפעול בתום לב ולשתף פעולה.

סיכום מאמר בנושא: הפטר חובות

הפטר חובות הוא הליך משפטי המאפשר לחייבים להשתחרר מחובותיהם הכספיים כאשר אין ביכולתם לעמוד בהחזר החוב. ההליך מתאים לחייבים המצויים במצב כלכלי קשה ואינם מסוגלים להחזיר את חובותיהם בעתיד הנראה לעין. להלן סיכום הנקודות העיקריות:

• הפטר חובות ניתן לחייבים העומדים בקריטריונים מסוימים, כגון חוסר יכולת להחזיר חובות וניהול הליך פשיטת רגל.
• ההליך מאפשר לחייב להתחיל דרך חדשה ללא נטל החובות הקודמים.
• ישנם סוגים שונים של חובות שניתן להפטיר, כולל חובות לבנקים, חברות כרטיסי אשראי וספקים.
• תהליך הפטר החובות כרוך במספר שלבים, לרבות הגשת בקשה לבית המשפט והתנהלות על פי הנחיות הכונס הרשמי.
• חשוב לקבל ייעוץ משפטי מקצועי בטרם קבלת החלטה על הפטר חובות.

אם אתם שוקלים הפטר חובות ומעוניינים לקבל ייעוץ משפטי ראשוני ללא תשלום, אתם מוזמנים לפנות למשרד עורכי הדין טאוב ושות’. צוות עורכי הדין המנוסים שלנו ישמח לסייע לכם ולבחון את מצבכם המשפטי. השאירו את פרטי ההתקשרות שלכם בטופס יצירת הקשר בתחתית העמוד או התקשרו אלינו כעת למספר 079-5805541 לקבלת הייעוץ הראשוני החינמי.